90后「以房养老」新思路(1)
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凡姑娘
凡心小酒馆
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fanxinXJG
功能介绍
欢迎你关注,一起去热爱这个世界。
DEAR
,
如果你面临保险理赔纠纷,但不知如何维权;或已经
买了保险但不知管什么不管什么,欢迎找我聊聊;
如果你面临体检问题,但想争取最好的核保,或想争取最便宜的保费,也欢迎找我聊聊;
如果你想做养老金及教育金规划,但不知如何选择产品,同样欢迎找我聊;
小酒馆所记录的故事,除了我自己的经历,大多会以身边朋友的生活为原型。
比如:
我所有的努力,不过是想走出大山
比如:
2020年,我在深圳转了一个圈
关于养老的话题,
我曾和很多朋友聊过。
我们讨论过如何躺平,也
畅想过等到退休那时过着采菊东南下的悠闲日子,房子不用多好,但门前院子一定要足够大。
关于养老的应对措施,大家都各有准备。比如房子,比如储蓄,比如股票基金。
今天我们不聊其他,单从风险保障方面理性聊聊我给朋友做的一款养老保险方案。
为什么是以房养老,是因为相对于传统意义上的买房,这款方案类似于金融房产。
01 背景
我们,同为90后,同为深圳女孩。
她比我早入社会,早工作。
关于理财,她热衷于基金。
关于保险,她有社保,且自购了公司内部推荐的意外险医疗险。
对于保险,因为申请过理赔,所以提及保险她并不排斥。
赶在老家房价大涨前,她贷款买了一套。本想租出去,以房租养贷,奈何位置偏,就一直闲置着。
庆幸的是,房价翻倍带给她不少安慰。
后来很多次,她都有再买房的打算,把养老钱留出来,以后房子租出去或者卖掉,补充养老金用。
但碍于各种问题,计划一拖再拖。
在我从业第四个月时,她要我出个方案试试,当时就敲定了下来
。
内容见下,仅供参考。
02 方案
我为她设计的方案是
一款有央行背景的增额终身寿,一款灵活取用,可以用来养老的寿险。
2万20年缴清,相当于入手一套小公寓,分期缴费,且无需贷款没有利息。
当然,如果你需要,也可以一次性缴清。
连续存够20年后,账户可取55.4万;之后用多少取多少,账户留足基本保额即可。
如果一直不用,账户累计复利计息,等到60岁时,账户可取72.9万;
等到90岁时,账户可取204.7万;
当然,你也可以全部领完,直接退保。所能拿到手的就是当年度对应现金价值。
如果你也想用保险规划养老,提需求给我,一起来看看你的公寓长什么样。
03 优缺点
相较于传统房产,这项金融方案收益确定,不用考虑市场动荡
;
缴多少钱拿多少钱白纸黑字写入合同,且受法律保护。
不用考虑地段,不用考虑是否学区;无需找买家也不用找租客。
不用考虑物业等各种让人烦乱的支出;
不用考虑年久失修后的维修保养;
不需要多缴纳银行贷款的利息;
没有契税及增值税;
紧急情况下,可申请退保退保,一次性拿走全部现金价值,也可申请保单贷款。
如果老了以后,用不上这笔钱,也可以通过保单架构设计,将这笔钱给到自己的孩子或者孙子,没有额外手续费,或者说所谓房产税。
总之,这项“金融方案”完美实现了一房养三代的想法。
唯一不足的就是,前中期退保会损失相当一部分利益。
另外,这款产品包括航空意外险,赠送全国旅居养老资格,保单犹豫期后,投保人父母也可申请。
04 后续
之后,她从我这里入手了另外一家公司的产品附带万能险,将投保后期使用的钱放在这个账户,现行利息4.6%,5年后随取随用没有额外收费,这个方案保障了中长期现金流;具体内容这个放在下期来讲。
今天的内容仅供参考。
如果你也有认真考虑配置保险,欢迎来聊。
如果你想了解保险经纪行业,也欢迎来聊。
你暂时没有需求也没关系,如果你身边朋友有需求,也欢迎介绍给我哈。
关于保险需求分析,保障方案配置,协助核保理赔等一系列服务,你都可以找我咨询。
关于凡姑娘的背景,可以点击下方:
以研究生身份,入保险的门。
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感谢支持凡姑娘的各位老铁。
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