90后「以房养老」新思路（2）

原创凡姑娘凡心小酒馆

DEAR，

如果你面临保险理赔纠纷，但不知如何维权；或已经买了保险但不知管什么不管什么，欢迎找我聊聊；

如果你面临体检问题，但想争取最好的核保，或想争取最便宜的保费，也欢迎找我聊聊；

如果你想做养老金及教育金规划，但不知如何选择产品，同样欢迎找我聊；

续上期，先说两点：

1、关于寿险年金类方案的分享，涉及到一些私密问题，或者说人性问题。所以在当事人同意的前提下，我会尽可能省略掉一些背景信息，聊方案本身。

2、再说到保险，就是一个有力的金融工具。股票基金也好，期货股权也罢，或者说房产投资和国债，都是投资渠道，瞅准拿稳，合理配置，没有绝对的谁对谁错。

上方案。

01 方案

第二款金融房产方案，出自另外一家有央企背景的公司；两个账户，主险+万能账户。

主险（主卧）：5万保额，年交13520。5年缴费期满，交进去6.76万，后期可以根据需要灵活取用，需要用钱就去提取现金价值。

如果这笔钱一直没有取，50岁时账户有13.6万，假设在50岁这一年取走5W去潇洒旅行，那剩下的8.6W会继续复利近3.5%增值，直到账户取完，主险合同结束。原理同上期方案。

万能账户（次卧）：你也许曾在保险公司开门红时，听过类似的宣传。你可以理解成万能账户是一个有保底利率的活期理财账户，有闲钱存入账户，按存入时的现行利率复利增值，类似余额宝账户。

02 特点

主险（主卧）：每年固定金额交进去保单，前几年退保有亏损，有利于强制储蓄，锁定中长期利率。

负责长期理财，后期现金价值复利近3.5%增值，期满随用随取。

万能账户（次卧）：有100块钱就能往里存，放1-2年需要用钱取出来可能都不会亏。

5年后没有存取手续费，可以用来做活钱理财包。负责短中期理财，如果你有耐心一直不动，也可以实现长期理财。

03 关于攒钱

普通人的理财之道，大概就是保住本金安全，努力存钱做大本金，做好低、中、高风险资产配置，做好短、中、长资金规划。

如果你有关注市场，会发现存款利率、国债利率、大额存单利率一直在下降，也就是在很多人看来安全的理财工具收益一直在下降。

去年开始股票和基金市场也是一片哀嚎，经济形势不好，很多人手中有钱但是不知道该放哪里去理财。

现实陈述，没有任何踩高贬低的意思。

个人观点，储蓄类保险大多适合用来做中长期理财规划，强制储蓄，积少成多，复利增值，不用担心暴雷，也不用像短期理财那样到期还要再次买入。

但还是要强调一点，早期退保会亏损。

而且对于短期理财来讲，则要借助万能险，主险就显得没那么灵活。

总得来说，让自己不仅现在有钱，未来也有钱，就要巧妙使用金融工具，平滑我们这一生的财富。

从这个角度讲，年轻时候每存下一笔钱，其实也是在给自己存下一份美好的未来。

这大概是养老金最美好的意义。

一整套方案到此结束，内容仅供参考。

如果你也有认真考虑配置保险，欢迎来聊。如果你想了解保险经纪行业，也欢迎来聊。

你暂时没有需求也没关系，如果身边朋友有需求，也欢迎介绍给我哈。

关于保险需求分析，保障方案配置，协助核保理赔，教育及养老规划，中高端医疗资源对接等一系列服务，你都可以找我咨询。

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感谢支持凡姑娘的各位老铁。

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