有关投资、理财及人生的一些感悟
这周末跟三位辉友聚餐，聊到投资的话题，大家也分享了自己最近一两年的投资、理财以及个人发展情况，发现了一些共性问题，那就写下来分享给大家吧！
1、明确能力边界，做好资产配置
聚会的这三位，其中两位都是有着七八年投资理财经验的小伙伴。其中一位小X还是先后在银行、券商以及保险公司任职，主要做一级市场的投资，算是投资行业内的专业人士了。
即使是这样专业的背景，小X也感慨道：去年市场不好的时候，直接亏了30多万，亏损比例达到了20%以上。所以，从去年下半年就开始调整投资策略了，减少自己投资股票的金额，选择定投一些业绩不错的主动型股票基金以及定投指数。
产生这样感慨的原因，主要也是一级市场上的投资经验，在选择行业以及个股方面可能有优势，但是在买入点以及卖出点这种择时问题，未必是有优势的。
那么，有多少小伙伴是在对个股、行业以及估值都没有把握的情况下，就冲进了市场中呢？
由于2018年资本市场整体情况不好，震荡剧烈，满仓的小伙伴基本都是亏损的状态，我本人也不例外。与此同时，专业的机构投资人也是不可避免地出现了不同程度的投资亏损。
那这种市场行情下，亏损可能是不可避免的，但是具体亏损额以及总体资产的亏损比例其实是可以控制的。
最关键的是，我们需要根据市场以及自己的能力边界去配置资产，而非整体投资都偏向高风险资产。（关于资产配置的部分，有兴趣的小伙伴可以参考资产配置系列文章：资产配置系列三：斯文森组合之总结等。）
通过这个部分的讨论，我们几个拥有七八年投资经验的小伙伴得出的一致结论是：明确自己的能力边界，做好资产配置，不能用过往的经验去简单地进行投资，尤其是随着资产总额越来越多，控制风险十分必要。
2、 不要将家庭消费建立在极其乐观的收入预期上
聊到家庭理财和消费，小X就又分享了前领导的案例：高峰时期年收入200万左右，税后收入150万，竟然哭穷说钱不够花。
那到底是怎么回事呢？
我们一起分析才发现：小X这位领导的收入中有很大一部分是浮动收入，也就是奖金，但是奖金不是一成不变的。当项目收益不好或者公司整体业绩不好时，这部分收入就会直线下降。
但是家庭的整体消费水平已经上来了，包括每年25万的养孩子支出（私立学校以及各种培训），60万的房贷支出（年景好的时候，刚换了大房子），以及其他的日常开支等。
而且，很夸张的是，由于每个月的刚性支付过高，偶尔还得通过借贷来还月供。这也是让人很费解的。
总结来说，就是当我们把所有的消费以及投资建立在对未来收入的乐观预期之上时，有时候会极其被动的。
那么合理的做法是什么呢？
当我们升值加薪或者有大笔奖金收入或者意外收入时，应该把这些收入的50%用于储蓄或者投资理财，而非急于提升家庭整体消费水平。因为，由俭入奢易，由奢入俭难啊！
另外，当家庭进行大额的买房或者买车决策时，一定要留足够的备用资金，以防未来两至三年内出现收入下滑或者投资失利的情况，影响家庭整体的现金流状况。
3、 学会尽早地规划未来
周末的聚会很有趣的是，四位小伙伴中，有一位户口在深圳，而包括我在内的三位要去深圳发展，而且都是举家搬迁。
有着深圳户口，在北京发展的小伙伴其实不在少数。与此同时，小X说到，她每年都会欢送一批小伙伴去深圳。
这个原因为何？
其实，无非是深圳更加开放包容，深圳户口更易获得，未来的发展、经济活力及机遇可能会多于北方。最关键的是，被限制在户口之上的资源以及汽车牌号等，在深圳更易获得。
所以，近几年越来越多人会从北京搬去深圳发展，也是考虑到未来的一些现实问题和机遇问题。其实，生活的城市，就是我们人生中的一个重大选择。
人无远虑，必有近忧。
处在30岁上下的这个年龄，我发现大家都在考虑更加长远的职业发展问题、家庭规划、未来孩子教育以及养老等问题，就算还没结婚或者孩子还不到一岁。
而且，我也发现这些问题思考得越早，越早找到解决方案，人生就不会过得太差。
比如参加本次聚会的小伙伴之一，90年的小Y，娃不到一岁，就给娃准备了广州的学区房，还在考虑在深圳再准备一套。与此同时，他对自己的事业规划也有着非常深入的思考，对于未来几年可能发生的职业转换，已经开始通过业余时间学习等方式进行持续积累，也是我遇到的90后中十分优秀的一位。
对于人生关键问题思考得时间越早，我们就越有足够的回旋余地，可以去尝试，可以去积累，也有更多选择。
以上，就是我基于周末聚会提炼的关于投资、理财以及人生的一些感悟，供小伙伴们参考啦！
END
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参考：资产配置系列三：斯文森组合之总结
资产配置系列二：全天候策略之总结
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