基金投资的问与答——专题分享实录
昨天进行了一场主题为“基金投资的问与答”的线上交流活动，那我就来梳理一下分享的相关话题吧。
1、一只值得定投的基金需要满足什么条件呢？
答：定投基金优选沪深300以及中证500指数基金，可以适当配置创业板指数基金。
对于海外市场感兴趣的小伙伴，可以选择一些QDII的基金，专业跟踪海外市场，如美国和亚太其他国家等。
一是，基金公司是靠谱的大基金公司，基金规模在10亿以上；
二是，跟随指数的情况，每年的差异最好不高于1%；
三是，管理费、申购费、赎回费等成本相对较低，加在一起每年不高于2%，而且是越低越好；
四是，购买渠道方便，可以设置智能定投，固定时间扣款，易于操作。
另外补充一点，特别好的指数增强基金也是不错的投资标的，我本人也主要以定投沪深300指数增强基金为主。
2、基金定投的频率如何根据自身情况设置？
答：定投频率要根据自己的收入现金流来设置。
最优策略是每月或者每周定投一次，发工资当日或者次日就定投；或者把定投金额分散至每周。
但是，如果职业是个体户或者自由职业者之类的小伙伴，每天都有流水，也可以每天设置一个定投金额，直接扣款，也是不错的选择。
定投的精髓在于时间和金额固定，可以通过分散买入，降低持仓成本，所以小伙伴们可以根据自己的情况进行适当调整。
3、如何选择靠谱的基金公司或产品？
答：如何选靠谱的基金公司：
一是，优先选择公募基金公司中经营情况良好，规模较大的基金公司；
二是，优选基金业绩较好的基金公司，能够给投资人持续带来相对较高的投资回报的基金公司；
三是，挑选业界口碑不错的基金公司。
以上相关信息的获取可以通过网络、论坛以及身边的金融从业人士推荐，综合进行评判。
如何选择靠谱的产品：
一是，在优选的基金公司里选择优质的基金产品，并了解该只产品的近几个季度的持仓情况，判断是否符合你的投资逻辑（主要看投资的大盘股、还是小盘股等，以及所选标的的行业分布情况）。
二是，选择历史业绩排名在同类型产品中前三分之一的基金以及基金经理，同时可以参考星晨的评级在三星以上这个指标。
三是，选择基金规模在一定规模以上的基金，最好在5-10个亿以上，减少市场震荡情况下大规模赎回对基金业绩的影响；
四是，所选的基金最好存续期间在3年以上，且基金经理的更换频率较低。
五是，选择的基金一定要与自己的风险偏好相匹配，明确了解基金的波动水平自己能否接受。
4、众多基金种类，推荐哪类？
答：鉴于每个人的风险偏好不一致，可以根据自己对于损失的厌恶程度进行配置。
1）风险厌恶型的投资者，可以大规模配置货币基金、债券基金，并进行一部分的指数定投用于提升收益。
2）风险中性的投资者，可以适当配置货币基金，剩余大部分资金在债券基金与指数定投两种投资上进行平衡。
3）风险偏好较高的投资者，则可以多配置指数基金定投，并选择一些优质的主动管理型基金，根据现金的使用需要配置小部分的债券基金和货币基金即可。
对于打算买入的主动管理型基金，一定要深入调查基金经理的背景、投资风格以及产品历史业绩等情况，进行综合判断。
5、指数基金如何选择？定投开始后，关注哪些指标参数？是否需要天天盯盘？
答：指数基金如何选，参考问题1。
定投开始后，是没必要天天盯盘的，最关键的是定期了解所投资的基金的收益情况，如每月或者每季度查看一次；
如果投资经验不足的小伙伴，只要明确了定投的预期收益是10%、20%或者30%，就不用考虑天天盯盘或者其他指标，耐心持有，并坚持定投就好。
如果是投资经验丰富的小伙伴，想获得定投的超额收益，可以考虑在市场恐慌的时候，适当加仓。比如，市场无缘由暴跌2%以上，可以在当天适当加仓，但是定投的部分也要持续进行，因为我们不知道市场未来的短期趋势。
6、各大银行所宣传的基金是否可靠？应该如何选择呢？
答：根据银行的小伙伴分享，银行一般会在牛市的时候推荐一些新发行的基金，往往基金新发行规模最大的时候，就是市场开始调整的时候。
所以这个时候，大家要根据市场情况进行判断，不能盲目相信理财经理的推荐，去大规模购买基金。一定要做到对自己投资的产品，非常了解和熟悉，才不至于犯错。
以上就是“基金投资的问与答”专题分享的记录，供小伙伴们参考。
END
上一篇：如何用尽职调查的方法选基金？
参考：简单易行的基金定投策略
法律声明：本公众订阅号（叨叨的财富管理笔记）所载内容仅供潜在的投资者参考使用，仅供在新媒体背景下的研究观点交流，不构成任何投资建议！
扫描二维码，关注我哦，更多精彩不容错过！
走过路过的小伙伴，记得点个在看哦！