昨天进行了一场主题为“基金投资的问与答”的线上交流活动,那我就来梳理一下分享的相关话题吧。
1、一只值得定投的基金需要满足什么条件呢?
答:定投基金优选沪深300以及中证500指数基金,可以适当配置创业板指数基金。
对于海外市场感兴趣的小伙伴,可以选择一些QDII的基金,专业跟踪海外市场,如美国和亚太其他国家等。
一是,基金公司是靠谱的大基金公司,基金规模在10亿以上;
二是,跟随指数的情况,每年的差异最好不高于1%;
三是,管理费、申购费、赎回费等成本相对较低,加在一起每年不高于2%,而且是越低越好;
四是,购买渠道方便,可以设置智能定投,固定时间扣款,易于操作。
另外补充一点,特别好的指数增强基金也是不错的投资标的,我本人也主要以定投沪深300指数增强基金为主。
2、基金定投的频率如何根据自身情况设置?
答:定投频率要根据自己的收入现金流来设置。
最优策略是每月或者每周定投一次,发工资当日或者次日就定投;或者把定投金额分散至每周。
但是,如果职业是个体户或者自由职业者之类的小伙伴,每天都有流水,也可以每天设置一个定投金额,直接扣款,也是不错的选择。
定投的精髓在于时间和金额固定,可以通过分散买入,降低持仓成本,所以小伙伴们可以根据自己的情况进行适当调整。
3、如何选择靠谱的基金公司或产品?
答:如何选靠谱的基金公司:
一是,优先选择公募基金公司中经营情况良好,规模较大的基金公司;
二是,优选基金业绩较好的基金公司,能够给投资人持续带来相对较高的投资回报的基金公司;
三是,挑选业界口碑不错的基金公司。
以上相关信息的获取可以通过网络、论坛以及身边的金融从业人士推荐,综合进行评判。
如何选择靠谱的产品:
一是,在优选的基金公司里选择优质的基金产品,并了解该只产品的近几个季度的持仓情况,判断是否符合你的投资逻辑(主要看投资的大盘股、还是小盘股等,以及所选标的的行业分布情况)。
二是,选择历史业绩排名在同类型产品中前三分之一的基金以及基金经理,同时可以参考星晨的评级在三星以上这个指标。
三是,选择基金规模在一定规模以上的基金,最好在5-10个亿以上,减少市场震荡情况下大规模赎回对基金业绩的影响;
四是,所选的基金最好存续期间在3年以上,且基金经理的更换频率较低。
五是,选择的基金一定要与自己的风险偏好相匹配,明确了解基金的波动水平自己能否接受。
4、众多基金种类,推荐哪类?
答:鉴于每个人的风险偏好不一致,可以根据自己对于损失的厌恶程度进行配置。
1)风险厌恶型的投资者,可以大规模配置货币基金、债券基金,并进行一部分的指数定投用于提升收益。
2)风险中性的投资者,可以适当配置货币基金,剩余大部分资金在债券基金与指数定投两种投资上进行平衡。
3)风险偏好较高的投资者,则可以多配置指数基金定投,并选择一些优质的主动管理型基金,根据现金的使用需要配置小部分的债券基金和货币基金即可。
对于打算买入的主动管理型基金,一定要深入调查基金经理的背景、投资风格以及产品历史业绩等情况,进行综合判断。
5、指数基金如何选择?定投开始后,关注哪些指标参数?是否需要天天盯盘?
答:指数基金如何选,参考问题1。
定投开始后,是没必要天天盯盘的,最关键的是定期了解所投资的基金的收益情况,如每月或者每季度查看一次;
如果投资经验不足的小伙伴,只要明确了定投的预期收益是10%、20%或者30%,就不用考虑天天盯盘或者其他指标,耐心持有,并坚持定投就好。
如果是投资经验丰富的小伙伴,想获得定投的超额收益,可以考虑在市场恐慌的时候,适当加仓。比如,市场无缘由暴跌2%以上,可以在当天适当加仓,但是定投的部分也要持续进行,因为我们不知道市场未来的短期趋势。
6、各大银行所宣传的基金是否可靠?应该如何选择呢?
答:根据银行的小伙伴分享,银行一般会在牛市的时候推荐一些新发行的基金,往往基金新发行规模最大的时候,就是市场开始调整的时候。
所以这个时候,大家要根据市场情况进行判断,不能盲目相信理财经理的推荐,去大规模购买基金。一定要做到对自己投资的产品,非常了解和熟悉,才不至于犯错。
以上就是“基金投资的问与答”专题分享的记录,供小伙伴们参考。
END
上一篇:如何用尽职调查的方法选基金?
参考:简单易行的基金定投策略
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