家庭预算制作指南

昨天我们聊了“月光”这个话题，大多是偏理念的内容，今天我们就来聊聊实操。

控制花销最好的方法就是做预算了，那么具体预算怎么做以及如何调整，我想今天再来系统梳理一下。

家庭预算的范围

对一家公司来讲，预算一般分为两部分，即支出预算和收入预算。同样的，一个家庭也分为支出预算和收入预算。

其中，收入预算是比较容易确定的，对大部分小伙伴来说，收入包括固定的工资收入、奖金收入以及投资收益等，个别的小伙伴还会有副业的收入。

所谓的收入预算，就是年初或者月初的时候明确地统计一下当年或者当月的可能收入情况，并以此作为自己的收入目标。做收入预算的主要目的就是为了弄清楚自己的真实收入，并以此为基础做支出预算，做好量入为出的准备工作。

支出预算，则主要包括固定支出预算、理财支出预算以及不可控支出预算。

1）固定支出预算，主要包括生活日常消费支出预算、固定性的房贷或者房租预算、 养娃预算 、学习培训预算以及社交预算等。这部分可以尽量地根据自己的实际情况进行分类，相对详细一些会使得预算更有效，执行起来更容易。

2）理财支出预算，则包括固定储蓄目标、指数基金定投目标以及其他类型投资的金额等。

3）不可控支出预算，则是预留一部分资金作为应急备用，以防发生不可控事件。一般来说，如果家庭已经准备了紧急备用金，则这部分预算则可以不做。

家庭预算的制作过程

我们了解了预算的范围，也清楚了自己需要做哪些预算，那么怎么做预算呢？

首先，我们需要确定预算期，分为月预算和年预算。一般的家庭，收入是以月为单位的，就可以编制月度预算。

对于一些以年度为期限的支出，比如旅游、买车或者装修等大额支出，可以提前将这部分资金分散到每个月的理财支出目标中，作为储蓄目标的一部分进行编制。

第二步，就是要设计预算表格。其实也不用太复杂，只要在收入和支出这两大类里面去细化各个子类别，然后在月度结束的时候，可以拿来检查和衡量预算执行情况即可。下图是我制作的简单可行的预算表格，供参考。

图：家庭收支预算表

第三步，则是制定预算指标，也就是把上图的表格填写完成即可。这个填写过程，则需要分析家庭的实际收支情况，参照过往的历史支出数据，如信用卡账单、支付宝账单以及自己的期望目标等来进行填写。

在填写表格的过程中，最重要的就是量入为出。我在做这个表格的时候，把理财支出放在第一位就是为了促使大家优先考虑自己的储蓄和投资目标，然后再设置消费类的目标，有侧重地去做这个预算表。一般而言，理财支出占到每月家庭总收入的30%是更有助于积累财富的。同时，这样做预算，也会帮助我们把那些不必要的开支顺利地从我们的生活中被删除。

家庭预算的执行与调整

预算做完了，那么剩下最重要的就是执行了。

严格执行预算，最重要的是自律以及月初的时候就把理财支出给花出去，留下日常消费类以及固定支出就好。

督促我们有效执行预算的另外一个好方法就是每周花半个小时的时间做一次总结，问一下自己以下五个问题：

1）本周共支出多少钱？

2）本周占比最大的支出是哪类？

3）本周最后悔的支出是什么？

4）本周最高兴的支出是什么?

5）本周省下了那笔支出？

6）每笔预算的额度还剩下多少？

每周做一次复盘，可以有效地帮助我们更好地执行当月的预算，督促我们做好剩余预算期间内的花销控制。

另外，每月结束的时候，我们也要做一个家庭支出结构分析，把预算的执行情况和结余金额填写上去，以便于更好地做下个月的预算。

也许有的小伙伴会说，这种预算做起来还是费时间呢，但是你要知道，没有预算的控制，我们恐怕很难做好自己家庭财富规划和原始资本积累。

另外，预算执行一段时间之后，我们就会比较清楚地了解家庭支出规律，就不用机械地去填表格了，可能月初在每个大类上设置一个金额就好，关键是消费和支出习惯的养成。

说到预算的调整，则在家庭成长阶段出现大的变化的时候，预算就需要跟着变化。比如孩子要上幼儿园、小学，家庭教育支出明显增加了，那养娃预算就要跟着进行大比例调整了。

另外，就是收入在大幅提升的情况下，我们并不一定要大幅提升日常消费，而是可以选择增加理财支出以及其他有益于家庭成长和发展的支出。

以上就是本人结合《顶级理财师的公开课》、八宝老师的在线理财课程以及个人经验总结出来的家庭预算指南，供各位小伙伴参考。

END

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参考： 理财之入门指南

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