昨天的文章中有提到不同风险偏好的投资者,适合投资的产品类型不一样,但是小伙伴们,你们清楚自己的风险偏好属于哪一类型吗?
今天我们就来聊聊如何获取自己风险偏好的信息,以及适合投资的产品类型。
有过银行理财投资经验的小伙伴,应该都在银行或者网上银行做过风险评估的测评。这个风险测评,实际上就是通过十几个问题测试出来我们的风险承受能力,也就是我们的风险偏好。
没有做过风险测评的小伙伴,可以打开自己的任意一个网上银行APP,找到理财专区,这个专区里面肯定有个小模块叫做“风险测评”或者“风险评估”,因为根据监管部门的规定,普通投资者在购买银行理财之前,需要进行风险测评。
就拿我本人常用的招商银行手机银行来举例,具体的风险评估所在区域截图如下:
图:网上银行的风险评估
在风险评估问题完成之后,一般会有一个详细的风险评估报告。根据这个评估报告,我们可以大体上了解自己的风险承受等级在哪个水平,到底是谨慎型、稳健型、平衡型、还是进取型或者激进型。
普通投资者按其风险承受能力等级由低到高划分为五级,分别为C1、C2、C3、C4、C5,相对应的,金融产品风险等级由低至高也有五级,分别为R1、R2、R3、R4、R5。
其中,R1(谨慎型)该级别理财产品保本保收益,风险很低;
R2(稳健型)该级别理财产品不保本,风险相对较小;
R3(平衡型)该级别理财产品不保本,风险适中;
R4(进取型)该级别理财产品不保本,风险较大;
R5(激进型)该级别理财产品不保本,风险极大。
具体而言,各类型理财产品的分类如下:
保守型理财,是指风险很低的理财产品,但是收益也很低,常见的保守型理财产品有银行储蓄、余额宝之类的货币基金等。
稳健型理财跟保守型差不多,但是它又比较看重收益,所以投资风险会比保守型理财大一点点,比如债券型的基金就属于稳健型理财。
平衡型理财就是风险跟收益处于平衡的一种理财方式,这种类型的理财方式也叫做中等风险型,银行理财中标注风险等级为R3的产品就属于平衡型理财。
积极型理财就是投资风险比较高的理财产品,但收益也会比较高,比如股票、股票型基金等类型的就是积极型理财产品。
激进型理财就是投资风险非常高的理财产品,比如外汇、期货等投资产品就属于极高风险型的理财,它们的收益高,但本金亏损的风险也极高。
在我们了解自己的风险偏好以及各类金融产品的风险等级之后,要做的事情就是根据自己的风险偏好水平,配置合适的投资产品。
一般而言,投资者可以投资与自己风险承受能力相一致的理财产品。也就是说,如果你的风险承受等级是C3平衡型,可以投资的理财的风险等级不能高于R3。有些情况下,C3的投资者还是可以投资R4甚至R5水平的理财产品的,但是配比一定要相对较小,不然出现大额损失的时候,心态可能会崩掉。
另外,需要说明的一点是,我们的风险承受能力实际上会随着我们年龄的变化、事业的发展以及投资经验的增长而发生变化。根据银行的要求,投资者需要每年重新测评一次风险承受能力。
同样的,我们也需要定期检查自己的风险承受能力的变化,并调整自己资产的配置组合。
重要的一点是,有家庭的小伙伴,可能需要跟配偶一起做风险测评,并根据夫妻双方的风险承受能力做一个协调,避免在理财的过程中出现相互埋怨的情况。
以上,是本人总结的关于风险偏好与理财产品选择的相关信息,供各位参考。
欢迎小伙伴们在公号后台留言自己关注的话题或者问题哦,我会及时回复的。
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参考:购买理财产品,要看什么?
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