简单易行的基金定投策略
在文章开始之前，我必须先声明一点，市场有风险，投资需谨慎！文章下述内容仅代表本人目前学习所得，不构成投资建议！小伙伴们在开始一项投资之前，必须详细地了解自己的收益预期、风险偏好以及资金未来的使用计划，才能做出明智的投资决策。
昨天第一篇关于家庭财务规划缘起的文章发出去之后，好几个小伙伴私下留言说想进一步了解如何进行基金定投，所以今天就来说说基金定投如何操作。
一、基金是什么
有些小伙伴可能是非投资专业或者对基金是啥还没有那么了解，所以开篇我们先来说说基金是什么。所谓基金，就是由基金经理（具有专业投资能力的一群人，坐收佣金和管理费）去投资股票、债券或者银行存款等，组合成基金的形式，按照份额进行买卖。
那么为什么我们放心把钱交给这些基金经理管理呢？
首先，基金经理的收入除了固定工资，很大一部分是来源于直接与基金规模挂钩的佣金回报及奖金。只有基金业绩表现好，才会有更多人去购买他们的基金，因此，他们有内生的动力进行更有效地投资管理。
其次，基金的业绩直接代表了一个基金经理的能力，影响着他们未来的职业生涯发展。上个牛市的时候，好多公募基金领域很牛的基金经理都转型去做私募基金，勇气就来源于他们在市场上的名声已经足够响亮。
另外，目前很多基金公司都要求基金经理跟投自己管理的基金，那是拿自己家的钱在投资啊，能不上心吗？比如中欧基金就要求每个基金经理跟投自己管理主动性投资产品等。
最后，在安全性方面，基金一般都采用银行托管方式进行管理，每日净值由基金管理人（基金公司）和基金托管人（托管的银行）进行核对，保障基金净值的准确，也是保障了投资人的利益。
二、基金的分类
基金的分类可以按照其投资的股票、债券以及银行存款等的比例高低分为股票型基金、混合型基金、指数型基金、债券型基金以及货币市场基金等，具体的可以从基金批量的持仓看出其持有各类资产的比例。
1、股票型基金
股票型基金，是指投资于股票的基金。按照我国2015年8月8日股票型基金仓位新规规定：基金的股票仓位不能低于80%。
2、混合型基金
混合型基金是能够同时投资于股票和债券，但投资比例又不符合股票型基金或债券型基金定义的基金品种。其投资股票的比例可以从0%-95%之间进行变动。
一些优秀的混合型基金能够在牛市中取得与股票型基金相当的收益，在熊市中又能够通过大幅降低仓位而表现得比股票型基金更加抗跌，简而言之就是能涨抗跌，因而混合型基金更受风险承受能力高的投资者青睐。
3、指数型基金
指数型基金，就是以特定指数（如沪深300指数、中证500等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。也就是说指数基金就是按照不同比例，买入一堆上市公司的股票。
通常而言，指数基金就是为了跟踪指数，以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。
4、债券型基金
债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。
由于债券收益稳定、风险也较小，所以债券型基金风险较小。但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
本人研究发现债券基金用来做教育储蓄后者旅游基金储蓄，还是个不错的选择，平均起来，年化收益能达到5%-8%左右。
5、货币市场基金
货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
常见的的货币基金类型有支付宝里面的余额宝、微信里的零钱通。这两个用起来都很方便，个人觉得值得推荐！（如果在这两个APP里有大额资金，建议可以买个账户险，手机丢失了也不怕资金有损失。）
该类型的基金属于低风险低收益型的，流动性好，适合把日常花销用的钱放在货币基金里面。
三、为什么要进行基金定投
1、定投可以让我们拥有“股神”心态
股神巴菲特有个比方，他把纽约交易所比作一个大超市，在超市买东西，我们当然希望东西降价，这样你才能买到便宜货。然而，很少能有投资人做到跟巴菲特这样希望股价下跌。
但是，如果我们采取的是定投策略，意味着同样的资金，在市场下跌时，我们可以买入的基金份额越多，待到市场反弹或者大幅上涨时，即可获得高额回报。
坚持定投，可以有效地克服市场大跌或者大幅波动时的恐惧，因为长期来看市场还是在上涨的。低位买入的份额越多，未来收益越高。这样，我们便拥有了跟股神巴菲特一样的心态，也就更容易获得较好的投资回报！
2、定投是一种理性操作
定投实质上是一种被动买入设置，我们可以在投资初期就设置好购买金额和购买频率。如果一直坚持这种策略，通过定投的方式，我们越是基金价格便宜的时候，就能多买一些份额；价格贵的时候，就会少买一些份额。
3、操作简单
现在很多APP都可以实现基金定投，只有最初设置好购买金额和扣款频率，保障扣款日账户里有足额资金，就能自动扣款。
这里，我推荐支付宝定投，买入费率有优惠，且会自动发短信提醒扣款成功与否，操作便捷。
4、定投可以起到强制储蓄的作用
因为定投是定期扣款，在月初的时候或者发工资的时候，就必须预留出定投的金额，所以可以有效保障储蓄的金额。
一般定投是100元起，可以选择每周或者每月扣款，都可以有效保障储蓄的金额。
四、选择哪些基金进行定投
股神巴菲特曾推荐：“个人投资者的最佳选择就是面如一只低成本的指数基金，并在一段时间里保持持续定期买入”。
所以按照股神的推荐，我们优选的定投基金应该是指数型基金。可别小看这个简单的策略，长期而言，定投指数基金可以使得投资小白打败大部分专业的投资者！（从收益上来看，长期能够跑赢指数的主动型股票基金不多，在A股的市场上，这个比例不超过4%--来源于微信号：金融街蜂乐。）
在国内的市场上，常见的指数基金包括沪深300指数基金、中证500指数基金以及创业板指数。本人的投资组合选择是以沪深300指数基金定投为主，适当配置另外两种指数基金（供参考）。
本人选择定投的指数基金为富国沪深300指数增强（100038），仅供参考。
五、定投频率及定投金额
1、定投频率
定投频率，一般是选择每月一次或者每周一次，从长期来看差异不显著。另外，长期来看月初和月末定投区别不大，所以可以选择在工资收入到账当天进行定投。
2、定投金额
定投的金额可以选择为扣除日常必须支出后，结余金额的30%-50%；或者按照工资收入的10%作为定投金额。
这里有个前提是，定投的资金是最近2-3年内都不会用到，这样才能保证定投可以获得稳定的长期投资收益。
根据我学习的理财课程中老师的推荐，可以给自己的定投做个小目标（比如家庭装修、出国游玩、娃三年之后的私立学校学费等），能保证坚持下去，也为止盈提供了便利！
六、何时开始以及何时止盈
1、何时开始
当下就是最好的开始时机。实际上，基金定投是长期投资，入场的时点并不那么重要，因为通过长期定投，可以较好地摊薄成本，坐享投资收益。
2、何时止盈
一般而言，可以选择在盈利30%之后止盈。全部赎回之后，再次开展下轮定投！
最后，定投的关键是定时、定额和坚持！
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参考资料：付费理财课程、百度百科以及本人关注的多个投资公号；
图片来源：网络。