能够覆盖外购药的百万医疗险有哪些？

医疗险，应该是所有商业医疗中的交强险。负责住院或门诊就医报销的它，重要性毋庸置疑。

但是在实操中，会发现不少药品是医药药房没有，而外部药店会有的，而且部分药品甚至还属于医保目录之内。

这就需要我们从外面药房购买，因为不是医院开具的发票，在报销时就会遇到问题。这部分药品无论药效还是价格都会比较高，那如何买对保险，规避掉高额外购药的风险呢？

如果是恶性肿瘤特定药品等，不少百万医疗险是可以涵盖此责任的，具体情况汇总如下：

• 复星联合超越保

可覆盖恶性肿瘤院外特定外购药品费用

1.指定药品清单

2.指定药店

3.院外药品如果在医保目录范围内的，需要先走医保局的报销流程，复星联合报销剩下的100%，如果没有走医保局报销流程，复星联合报销60%（以有社保身份参保）

4.续保条款：保险期间内，恶性肿瘤还没有治疗好，在首个续保期间内，公司继续承担此费用。但在此之后，续保或重新投保的保险期间内，不再承担此责任。

• 众安尊享e生2020版

可覆盖恶性肿瘤院外特定外购药品费用

1.以附加险合同形式存在

2.需要走审批流程，需提供医生开具处方、医院开具外购药证明等其他支持审核的其他资料，提交审核，如果审核不通过，众安不承担赔偿恶性肿瘤院外特定药品费用的责任。

3.院外药品在医保目录范围内的，需要先走医保局的报销流程，众安报销剩下的100%，如果没有走医保局报销流程，众安报销60%（以有社保身份参保）

4.续保条款：附加合同 不保证续保

• 华夏医保通旗舰增强版

可覆盖恶性肿瘤院外特定外购药品费用

1.合同自有条款

2.指定药店和药品清单

3.外购药品在医保目录范围内的，需要先走医保局的报销流程，华夏报销剩下的100%，如果没有走医保局报销流程，华夏报销90%（以有社保身份参保）。

这条华夏的条款就比较出色了，注明了如果药品属于医保目录内，又从外部购药，华夏人寿仍可以按照90%报销，省去了被保人在医保局进行首批审批的烦忧。

4.续保条款：6年保证续保

• 支付宝好医保（众安版本）

可覆盖恶性肿瘤院外特定外购药品费用

1.合同自有条款

2.需要进行授权申请

3.院外药品，在医保目录范围内，以社保身份参保的报销比例问题未详细列明，预计规则参见众安尊享e生

在百万医疗险的条款中，关于药品和治疗的合理且必需是核心所在，所以在实操中，被保险人最好提供外购药医生开具的处方、外购药发票以及医生的医嘱。

以证明，外购药是被保险人治疗所必需。

在实操中，不仅仅恶性肿瘤特药存在风险，事实上包括免疫球蛋白等药都可以需要从外部药房购买，如果想一劳永逸解决这个问题，还是建议大家购买诸如msh欣享人生等中端医疗险乃至高端医疗险。

这些中高端医疗险不仅仅可以覆盖国际部、特需部责任，更可以囊括外购药责任，价格其实也没有想象中那么昂贵。

以30岁女生为例，如果购买msh欣享人生1.5万元的免赔，当年的保费是1561元，属于大多数工薪可以承受的范围。

建议大家如果比较注重外购药责任，可以着重考虑中高端医疗险。

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