【俊哥哥测评】中高端医疗险“实力选手”：安盛天平卓越环球智选臻选计划
从基础社保，到中端医疗，再到高端医疗，随着国内消费者对医疗健康需求和认知的不断提升，各类保险新品近年来陆续涌现。
和普通医疗相比，高端医疗究竟“高”在哪些地方？什么样的人更适合选择高端医疗产品？具体要怎么选？
今天，俊哥哥就来理一理。
什么是高端医疗险
如图，和百万医疗的区别：
首先，是地域上。百万医疗和中端医疗主要局限在中国大陆，高端医疗的保障范围为：亚洲、全球除美、全球。
第二，是可以就医的医院。百万医疗和中端医疗主要局限于公立医院，部分中端医疗和高端医疗，则可以摆脱“低级趣味”，脱离繁杂的人群和走廊位置，可以入住真正的特需部、国际部以及VIP部，住单人间或者双人间，整个医疗感受是不一样的。
第三，从免赔额上看。百万医疗的免赔额设定为1万元，并且不包含社保报销部分，中高端医疗可以设置0免赔，并且可以用社保报销部分冲抵。
第四，从保额上看。肉眼可见，差距很大，10倍以上。
第五，直付服务上。中高端医疗的直付服务体现在，当客户住院后，如果是网络内的医院，保险公司会直接出具一份担保函，合作医院直接与保险公司进入结算流程即可，客户在住院至出院的整个过程中无需对接费用问题，体验更好。
第六，与社保的关系。百万医疗与社保的关系十分紧密，直接影响是易造成客户不敢跨省就医。一些比较大的疾病如果需要转诊手续，有时候是很困难的，比如病人要从广州的医院转诊到北京治疗，在同样是一线城市、医疗资源都很丰富的情况下，跨省就医并不容易实现。
第七，附加保障和其他保障上。百万医疗是空白，中高端医疗方面，部分医院有住院代表，可以协助客户办理住院手续，以及医疗运送、陪床费等。
第八，价格上。百万医疗每年仅需几百元，中高端医疗从几千元到上万元、数万元，一份价格一份保障。
中高端医疗险“实力选手”
2017年8月，安盛天平卓越环球个人医疗保障-智选、臻选计划推出，秉持安盛健康险产品一贯的优质保障与卓越客户服务，该计划凭借精准的中高端医疗险定位、可选免赔额、儿童单独投保等设计，逐步获得了市场口碑和中国客户的认可。
2018年10月1日，这款产品进一步升级，在新的市场需求面前，主要做出了如下调整:
1、增加智选计划单独住院计划，迎合中国客户偏爱公立特需医院的就医习惯; 2、增加了“私立限制医院 20% 自付比例”，通过进一步细分医疗机构，提供更优惠费率; 3、将中医及物理治疗的限额提升至350元/次(原为200元); 4、借助大数据分析，增加不同地区的费率因子，定价更趋合理。
调整后，一共有三个计划——智选住院计划（新增）、智选计划和臻选计划：
👉产品简介
投保年龄：15天-65周岁
续保年龄：99周岁
① 分为3个计划：智选住院计划（纯住院），智选计划（住院+门诊），臻选计划（住院+门诊）。
② 最高限额：智选住院计划住院最高限额100万，智选计划（住院+门诊）住院最高限额100万，门诊1.5万；臻选计划（注销+门诊）住院最高限额100万，门诊3万。
③ 保障区域：两个智选计划都只能保障中国大陆地区；臻选计划覆盖大中华地区，也就是覆盖了港澳台地区。
④ 等待期：智选住院计划有30天等待期，其他2个计划均无等待期。
⑤ 住院费用免赔额：均可选0或1.5万免赔额。
⑥ 列表指定医院：智选住院计划不包含，智选（住院+门诊）和臻选计划可以包含，自付比例为20%。
⑦ 24小时紧急救援服务：全额赔付。紧急救援服务包括紧急医疗运送和运返，遗体运返。这个增值服务非常棒。
⑧ 中医治疗、物理治疗（门诊）：每年各限制10次，350元以内/次。
⑨ 体检、疫苗、牙科：智选计划不覆盖，臻选计划有额度限制。
👉亮点1
6岁未成年人可单独投保
这是非常大的优势。要知道，由于理赔率太高，目前大多数中高端医疗险是不开放儿童单独投保的。
👉亮点2
增加需要20%自付的限制医院
如下，这6家医院智选臻选计划都可以覆盖，自付20%，保险公司支付80%。
👉亮点3
分区域定价更合理
根据大数据分析，对北京地区和非北京地区制定不同费率。以30岁人群为例，智选住院计划（0免赔）北京地区费用为2978元，而非北京地区为2353元，便宜20%以上。
北京地区部分费率：
非北京地区部分费率：
👉亮点4
全人工核保，部分疾病可加费承保
在用户核保上，安盛在中端医疗以上的产品采取的是全人工核保，这与普通的百万医疗险有本质的不同。
人工核保的好处是，不会对用户的异常身体情况采取一刀切的策略，而是根据实际情况具体判断，比如以下13种疾病就有机会加费承保：
👉亮点5
续保条件人性化
不会根据个人身体状况改变或理赔历史不给续保，同时如承保时有除外责任，续保时可以主动提出重审以正常承保。
比如核保前一个月才做完阑尾炎手术，除外承保，两年后康复良好，无其他异常，则有几率申请正常承保。
👉亮点6
其他优势
三项计划均含有24小时紧急支援服务（且无限额）、保障意外门诊紧急医疗、意外牙科紧急医疗、保障区域外的紧急住院，这对于一个次高端医疗来说，十分有优势。
住院病床费用：无费用和天数限制，而市面一般含有私立医院的保障计划会有床费限制。
支持直付医院：智选住院计划支持中国大陆地区1000多家医疗机构，智选和臻选计划支持大陆与港澳台地区医院，如下：
公司实力
安盛集团于1816年在法国创立。目前是全球最大的保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。国内的安盛保险是安盛集团的分支，也是目前中国市场上最大的外资财险公司。
在最近中国银保信公布的2018年度保险公司服务评价结果中，安盛天平获得了AA的最高评级。
作为一家在中国扎根了10年以上的国际知名保险机构，安盛旗下的产品一直以优秀和稳定著称，特别是高端医疗险，在国内经过了长时间的市场考验。以它旗下的卓越环球为例，上市10年来产品的保障一直十分稳定，年保费的涨幅也十分克制，这无疑为消费者的长期续保奠定了一个非常坚实的基础。
哪些人适合买
安盛天平智选住院计划，设计极具人性化，而且保费不贵，适合大人带孩子或者6岁以上孩子单独购买。
智选和臻选计划，适合公立特需部/国际部偏好的家庭，特别是给6岁以上孩子单独购买作为保障，以备不时之需。
总的来说，调整后的安盛天平智选臻选计划，6岁以上未成年人可单独投保、非北京地区费率优势大，无强制体检、无限额24小时紧急支援服务，给力意外紧急医疗、公立医院直接结算服务等，再加上安盛天平多年的高端医疗经验，非常适合偏爱公立三甲医院、非昂贵私立医院、或想单独给孩子投保的朋友！