省下来的就是赚到的
文 | 正太叔
今天的文章与昨天的文章内容完全不同，但有异曲同工之妙。
昨天我们讲的是如何减少生活上的流动固定支出、变相增加收入；
今天这文章要讲的是如何在投资上省钱、变相提高收益。
像中证500ETF一直是我投资的对象，但它这几年跌的那叫一个惨，如图：
不过截止到今天收盘，我还是盈利十余个百分点的：
长期下跌还能赚到钱主要归功于我长期坚持定投。它越跌我越买，所以就摊低了成本价。
比如它在5块钱的时候，我花了2000元买了400份基金，这时候不计算手续费的话，成本价就是5元钱。
后来它一路下跌，跌到了4元，我又花了2000元，但同样的钱，我买到了500份期金。
但买完之后我的成本价已不是当初的5元了，而是降低到了4.444元。
之后它要是继续下跌我就继续买，但它只要稍微用力一涨我就回本甚至赚钱了。
道理就这么简单，但是很多人都坚持不了。
当然，这种越跌越买的方法只适合用在定投那些优秀的指数基金上面，如果是投资个股千万不要用这种方法。
不过，除了买股票需要交佣金与各类手续费之外，买ETF其实也是要交手续费的，也就是每年的管理费与托管费，这是避免不了的。
但是不同的ETF收取不同的管理费与托管费。
现在国内绝大部分的ETF每年的管理费基本上都是0.5%，托管费是0.1%。
像我们之前估值表上公开的 南方中证500ETF=510500，管理费与托管费就是0.5+0.1%=0.6% 。
市面上跟踪中证500指数的指数基金其实有很多很多只，场内的话基本都是这个交易费率，而场外的话就很贵了。
但是不久前我看到了一则公告，如下：
随着ETF规模持续扩张，为更好地满足投资者需求，提升ETF投资优势，嘉实基金日前公告，旗下嘉实中证500ETF及其联接基金由之前的“管理费0.5%+托管费0.1%”下调至“管理费0.15%+托管费0.05%”，合计0.2%的基本费率已处于行业最低水平。
果然基金公司之间竞争越激烈，对我们投资者就越有利。
因为那么多家不同的基金公司，都是跟踪同一只指数，那谁的费率越低，自然就更能吸引更多的投资者过去购买，这样他们家的基金规模也就更容易做大。
特别是从今年开始，越来越多的基金公司降低了基金的管理费与托管费了。
比如我之前提到的易方达沪深300ETF也是从0.6%降到了现在的0.2%，包括他们的中证500ETF，也跟这次的嘉实基金一样，从0.6%降到了0.2% 。
这对我们投资者来说都是非常好的消息，因为对长期定投的人来说，更低的管理费就可以省下更多的钱，投资额越大的人，省的钱就越多。省下了交易费也就等于降价了交易成本，自然也就增加了回报率。
那么现在市面上有多少只低费率的500ETF呢？
截止到今天一共有三只，分别是嘉实中证、易方达中证、华泰柏瑞中证。
而规模大的500ETF主要是我之前提过的南方中证500，还有另一只华夏中证500也表现不错。
我把它们做成了一张表格，大家可以对比一下，如下图：
第一只510500就是我以前一直定投的500ETF了，规模大，又是超级老牌的基金，跟踪误差小，业绩稳定，流动性又超级强。
目前来看，它唯一的缺点就是管理费、托管费没有降下来，还是保持0.6%。
第二只华夏中证也是面临同样问题。
但是后面三只就不一样了，已经从当初的0.6%降到了现在的0.2%了。
所以，它们降价后，我观察了它们很长一段时间，现在我决定要“始乱终弃”了。
也就是说我要抛弃南方中证500，转投到它们怀抱了。
因为每年就可以省去0.4%的交易费，长年下来可是一笔不大不小的费用。
那么后面这三只都是一样低的费用，买哪只更好呢？
其实这三只成立时间都不是很长，尤其是华泰柏瑞中证与易方达中证，2015年才上线的。
所以我就比较了它们三只近三年的走势，结果发现华泰柏瑞表现是最好的，远远跑赢其它两只，甚至还跑赢前面的南方中证与华夏中证，如图：
点击图片可放大↑
虽然华泰柏瑞目前规模是五只当中最小的，但是目前也有6.47亿的规模（只有那些规模低于一两亿的我们才不投资），每天的成交额也都保持在一千多万以上，所以完全能满足普通散户的投资要求与安全门槛。
所以我决定从明天开始，转投到它的怀抱。
至于前段时间很火的易方达中证500ETF其实是表现最差的。
这三年以来，华泰柏瑞中证500ETF的定投收益率比易方达中证500ETF的收益率足足高了6.15%。
所以，同样的费率与差不多的规模情况下，肯定是选择表现最好的华泰柏瑞。
从今天晚上起，我们估值表上的中证500ETF也从510500换成了512510.
新的512510的交易费不仅比旧的510500每年便宜了0.4%的交易费，而用每年的涨幅也跑赢了510500，这意味着我们接下来双向提高收益率了。
所以，今天的文章就是来告诉大家这个喜讯的。
随着各家基金公司费率竞争的白热化，可能十年后我们国内的ETF的费率连0.1%都不用了。因为像目前已经非常成熟的美股指数基金，就很多是0.1%的费率，甚至有的还是0.05%。
其实这要感谢指数基金教父-约翰•博格尔(John Bogle)，因为当年他发现大多数主动型管理基金的收益并不高，且还要向投资者收取高昂的管理费，所以他决定推出超低管理费的指数型ETF来帮助更多投资者赚到钱。之后就有了美国市场大量的ETF，再之后就有了我们国内的ETF。
老先生已经在不久前离我们而去了，我们在当时的周报致敬过他，在这里再次感谢老先生！
*除了周末周报会附上估值表，每周三的文章末也会附上当天最新估值表：
更多指数估值戳左下角“阅读原文”
▎扩展阅读：